20 陈佳雪全面分析：第二资金枢纽、平行放贷端口与“总闸门”
一、身份与定位
陈佳雪是团伙的第二资金枢纽兼放贷端口：承接陈丽贞的资金循环（两人往来约72亿，全网最强双边关系之一），与三家走账公司（驰轶、泓佰、黎彦）及项剑、泓渟、鸿帝深度绑定，向下游王庆、杨旭飞、借款人822、借款人607、借款人1208、借款人221等放贷，并持有通道公司杭州泓渟贸易 40% 股权（蒋钟岭 60%）。与徐东岳共用同一份 0.2%/天借款合同模板与同一保证人池，是与徐东岳并列的两大放贷端口；与王国俊仅有 约1亿对敲。
二、名下账户（本站收录 2 条线索；另有 3 张未收录线索）
| 线索编号 | 银行 | 笔数 | 进 | 出 | 期间 | 性质 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 约62,000,000亿 | 华夏银行 | 数千 | 约190亿 | 约190亿 | 2019-05-14 ~ 2022-07-27 | 主线索，与邢映红华夏线索同一编号段 |
| 约62,000,000,000亿 | 浙商银行 | 数十 | 约7亿 | 约7亿 | 2019-12 ~ 2020-05 | 资金停泊线索（“增利加”结构性存款循环 6 轮） |
从其他成员账户看到的陈佳雪收款账号还有 …00719765（收自陈 约11亿、付给陈 约8亿，数十笔）、…03592076（农行线索，收 约4,500万、付 约8亿，数十笔）、…18499433（招行）、…43884512（平安），均未收录，其中 …719765 与 …3592076 两条线索合计 约20亿以上，是重要缺口。
逐年规模：2019 年 约26亿（5 月启用即高峰，5–6 月各 约8亿）；2020 年 约66亿；2021 年 约85亿（顶峰）；2022 年 约23亿，2022-07-27 后主线索停用。活跃期只有 3 年 2 个月。
三、账户特征
- 72 个对手方（远少于徐东岳的 566 个），≥1 万交易中整数金额占比 94.4%，≥100 万交易 数千笔——几乎全是大额整数拆借，没有任何消费、工资、经营痕迹。
- ≥1,000 万进账 数百笔，其中 数百笔（63%）在 2 小时内有 ≥1,000 万转出。
- 同名自转 约36亿收 / 约20亿付（数百笔），即在自己 5 条线索之间搬运，是全部线索第一大“对手方”。
四、陈佳雪与所有人：主要对手方（收 / 付 / 净）
| 对手方 | 陈收到 | 陈付出 | 净额 | 期间 | 性质 |
|---|---|---|---|---|---|
| 杭州驰轶商贸 | 约32亿（数百笔） | 约20亿（数十笔） | +约13亿 | 2020-06 ~ 2022-03 | 走账公司，双边可核对 数百笔 |
| 陈丽贞 | 约15亿（数十笔） | 约28亿（数十笔） | −约13亿 | 2019-05 ~ 2022-07 | 第一枢纽；陈丽贞侧另记 45.39/约27亿 |
| 杭州黎彦贸易 | 约17亿 | 约18亿 | −约9,400万 | 2019-11 ~ 2022-05 | 走账公司 |
| 杭州泓佰贸易 | 约18亿 | 约12亿 | +约5亿 | 2020-10 ~ 2022-06 | 走账公司，可核对 数十笔 |
| 傅淑珍 | 约7亿 | 约12亿 | −约4亿 | 2019-05 ~ 2022-02 | 核心枢纽，可核对 数十笔 |
| 杭州项剑商贸 | 约9亿 | 约7亿 | +约2亿 | 2019-05 ~ 2020-03 | 陈丽贞关联走账公司 |
| 吴剑 | 约8亿 | 约7亿 | +约7,500万 | 2019-05 ~ 2022-03 | 关联成员 |
| 景瑞地产（集团） | 约7亿（数百笔） | 约7亿（数十笔） | 0 | 2019-09 ~ 2021-04 | 港股房企过桥，放 若干笔整额、收 数百笔 约500万分批 |
| 杨旭飞 | 约4亿 | 约6亿 | −约2亿 | 2020-08 ~ 2022-06 | 核心成员 |
| 借款人589 | 约5亿 | 约5亿 | −约6,400万 | 2019-05 ~ 2022-06 | |
| 借款人107 | 约5亿 | 约5亿 | −约6,200万 | 2019-05 ~ 2022-03 | 2018-11 保证合同出借人之一 |
| 王庆 | 约1亿 | 约8亿 | −约7亿 | 2020-01 ~ 2022-07 | 向王庆净输血，王庆据此对刚泰系、借款人221放贷 |
| 借款人822 | 约3亿 | 约5亿 | −约2亿 | 2020-04 ~ 2021-07 | 2018-11 保证合同出借人之一 |
| 蒋钟岭 | 约4亿 | 约4亿 | −约180万 | 2020-12 ~ 2022-01 | 泓渟 60% 股东 |
| 借款人079 | 约3亿 | 约3亿 | +约2,400万 | 2020-12 ~ 2022-01 | |
| 杭州泓渟贸易 | 0 | 约6亿（数十笔） | −约6亿 | 2019-11 ~ 2021-12 | 本人持股 40% 的通道公司，只出不进 |
| 徐东岳 | 约3亿 | 约2亿 | +约1亿 | 2019-06 ~ 2021-09 | 平行端口，可核对 数十笔；2019-06-28 五分钟回款 约9,000万 |
| 杭州鸿帝贸易 | 约3亿 | 约3亿 | −约1,500万 | 2020-01 ~ 2021-02 | |
| 借款人1310 | 约2亿 | 约2亿 | +约950万 | 2021-03 ~ 2022-06 | |
| 许兰卿 | 约2亿 | 约2亿 | −约1,000万 | 2021-05 ~ 07 | |
| 广厦控股集团（借款人/受害人） | 约2亿 | 约2亿 | 0 | 2019-05-17 ~ 06-05 | 两次过桥 4 天/9 天，本金原额回 |
| 深圳海王银河医药投资 | 约1亿 | 约1亿 | 0 | 2019-05 ~ 06 | 上市公司关联 |
| 王国俊 | 约1亿 | 约1亿 | −约29万 | 2021-02 ~ 07 | 唯一直接往来，对敲 |
| 厦门大唐房地产 | 约1亿 | 约1亿 | 0 | 2020-09-08 ~ 11 | 3 天过桥，同日王国俊亦放 约1亿 |
| 借款人607 | 0 | 约2亿 | −约2亿 | 2020-01 ~ 04 | 只放不收（徐东岳侧 2019 年收回借款人607 约7亿） |
| 借款人1208 | 0 | 约1亿 | −约1亿 | 2021-11 ~ 2022-05 | 全网最大个人对手方之一 |
| 杨祺 | 约1亿 | 约4,600万 | +约6,500万 | 2019-06 ~ 2022-05 | 森驰汇贷款人 |
| 杭州森驰汇投资合伙 | 约5,700万 | 约9,700万 | −约4,000万 | 2020-03-31 ~ 04-01 | 刚泰系放贷载体 |
| 杭州贵明资产管理 | 0 | 约9,000万 | −约9,000万 | 2020-09-30 | 季末 |
| 借款人221 | 0 | 约8,000万 | −约8,000万 | 2020-08 ~ 2021-05 | 第二层受害人，零回收 |
| 保证人E | 约5,000万 | 约5,000万 | 0 | 2019-05 ~ 11 | 借款人甲的共同还款人（金华判决） |
| 借款人甲 | 约3,000万 | 0 | +约3,000万 | 2019-07-04 | 本案借款人；同日徐东岳向保证人B放 约5,000万 |
| 借款人274 | 约5,300万 | 0 | +约5,300万 | 2020-03 ~ 2021-08 | 纯进账，疑为还本付息 |
| 借款人1389 | 约10万 | 约5,000万 | −约5,000万 | 2020-12 ~ 2021-10 | |
| 邢映红 | 约1,200万 | 约1,600万 | −约370万 | 2021-01 ~ 07 | |
| 借款人949 | 约4万 | 约2,600万 | −约2,600万 | 2020-07 ~ 2022-06 | |
| 中国农业银行浙江省分行 | 约2亿（数十笔） | 0 | 2019-05 ~ 2021-04 | 疑为本人农行线索 …3592076 转入 |
“先放出、后超额回收”：驰轶（+64.5%）、泓佰（+44%）、项剑（+25%）、徐东岳（+55%）、杨祺（+144%）、吴剑（+11%）。“只放不收”：泓渟 约6亿、借款人607 约2亿、借款人1208 约1亿、贵明 约9,000万、借款人221 约8,000万、借款人1389 约5,000万，合计约11亿本金在本线索无回款。
五、陈佳雪与浙江金盾集资诈骗、非法吸收公众存款案
本站内部线索中，陈佳雪账户与浙江金盾消防器材、金盾控股、周建灿没有任何直接交易。 原因是时间错位：陈佳雪华夏主线索 2019-05-14 启用，而金盾系 2018-01-30 周建灿坠亡、2018-02-05 立案，团伙与金盾的往来（徐东岳 约68亿）在 2016-09 至 2018-01 间完成。陈佳雪在金盾案中的角色只能是间接的：
- 2016–2018 年金盾资金经徐东岳分流到贵明、借款人1244、邢映红；2019 年起徐东岳把回收的资金转向陈佳雪（2019-06-28 一次回款 约9,000万，两人往来 约10亿），陈佳雪是金盾时代资金池的下一代承接者。
- 与金盾案同类的对手方在陈佳雪账上再次出现：景瑞（后清盘）、森驰汇/刚泰系（后破产）、广厦（失信）、大唐（失信）、借款人221（零回收）——放贷对象从“出险民企”换成“出险房企”，模式未变。
- 如需查陈佳雪与金盾的关系，应调取其 2016–2018 年启用的账户（…719765、…3592076、招行、平安），本站收录的两条线索覆盖不到那个时段。
六、诉讼、合同与司法记录
- 内部线索：陈佳雪两条线索上没有任何法院、律所、仲裁、公证或破产管理人往来，与徐东岳、王国俊形成对比。这与其“资金枢纽”而非“一线诉讼人”的定位一致，也说明其诉讼费用可能由他人账户支付。
- 既有材料中的合同：2018-11-12 至 13 日，陈佳雪以 CIXKJT20181121 系列合同向帕拓逊放贷 4 份合计约2亿（约3,100万 + 约3,300万 + 约3,600万 + 约2亿最高额保证授信），利率 0.2%/天、不满 3 天按 3 天计、期限 8 天，保证人为某保证人、保证人B、保证人D、保证人E、保证人F、保证人G、环球易购、帕拓逊；违约条款与徐东岳合同逐字相同，签约地杭州下城区，送达地址深圳南山永新汇。2018-12-21 陈佳雪农行线索付保证人B 约1,600万（建行电子回单）；2019-03-20 确认书载明帕拓逊借款 约8,000万由四人代还 约7,000万。
- 同一天的分工：2019-07-04 陈佳雪收借款人甲 约3,000万，徐东岳付保证人B 约5,000万，四天前 2019-07-01 徐东岳付赵雄 约51万——两大端口在同一周对同一保证人池放贷。
- 被诉记录：背景调查材料记载陈佳雪曾被广厦控股诉不当得利；本站流水显示 2019-05-17 至 06-05 陈佳雪向广厦放 约2亿、广厦原额回 约2亿，不当得利之诉很可能针对的是本金之外另行支付的利息或费用，应调取该案卷宗。
- 公开网络：以“陈佳雪 + 民间借贷 / 判决 / 不当得利”检索无收录，需在裁判文书网直接查。
七、与破产清算的关联
陈佳雪本人账户未见破产管理人付款。但其放款对象中已进入破产/清盘程序的有：景瑞地产（母公司 2026 年香港清盘；陈佳雪放 约7亿已全额收回）、杭州森驰汇债务人刚泰系（陈佳雪 2020-03-31 向森驰汇付 约9,700万，次日收 约5,700万；刚泰系破产分配由王庆线索收取）、贵明资产 约9,000万（未回）。此外陈佳雪向王庆净输 约7亿，是王庆对借款人221 约2亿、刚泰系放贷的资金来源之一，破产回收款最终经王庆→陈丽贞/杨旭飞回流。
八、时间线
| 时间 | 事件 |
|---|---|
| 2018-11-12 ~ 13 | 以 0.2%/天合同向帕拓逊放贷约2亿，与借款人822、陈丽贞、借款人107同日同模板 |
| 2018-12-21 | 农行线索付保证人B 约1,600万 |
| 2019-05-14 | 华夏主线索启用，当月 约9亿；对广厦、海王、保证人E放贷 |
| 2019-06-28 | 徐东岳五分钟回款 约9,000万 |
| 2019-07-04 | 收借款人甲 约3,000万 |
| 2019-09 ~ 2021-04 | 景瑞过桥 约7亿，数百笔 约500万分批回 |
| 2019-11 | 开始向泓渟贸易（本人持股 40%）单向付款，累计 约6亿 |
| 2019-12 ~ 2020-05 | 浙商线索停泊资金 6 轮，2019-12-30 转傅淑珍 约8,000万当日转借款人1310 |
| 2020 | 与驰轶、黎彦、鸿帝、项剑循环，年 约66亿；向王庆开始输血 |
| 2020-12-31 ~ 2021-02-07 | 与王国俊、王庆、许兰卿、驰轶“三日过账风暴”，陈佳雪付王庆 约7,000万 |
| 2021 | 顶峰 约85亿；2021-02 与王国俊 约1亿对敲 |
| 2022-07-27 | 主线索最后一笔，停用 |
| 2023 起 | 仅浙商线索结息，无业务 |
九、结论与建议
- 陈佳雪是 2019–2022 年团伙的“总闸门”：资金从陈丽贞和三家公司进入，经她分配给王庆、杨旭飞、借款人822等执行层和房企借款人，回款再经驰轶、泓佰回到陈丽贞。三年 约200亿、94% 整数、63% 两小时过手，账户没有任何生活或经营用途。
- 她与徐东岳是同一模板、同一保证人池、同一收息账户下的两个端口，0.2%/天的利率有合同原件可查。
- 她与金盾案没有直接流水，但承接了金盾时代的资金池，放贷对象同样集中于随后出险的企业。
- 建议：① 调取陈佳雪 …719765、…3592076 两张主要未收录线索及招行、平安线索；② 调取广厦控股诉陈佳雪不当得利案卷，核实利息支付方式；③ 调取杭州泓渟贸易工商内档与账户，追查 约6亿单向付款去向；④ 以 CIXKJT20181121 系列合同为样本，向帕拓逊、环球易购取证 2018 年放贷全貌。